Livret A à 3% : combien de temps pour faire x2 votre capital ?
Livret A à 3% : combien de temps pour faire x2 votre capital ?
Bruno Le Maire a annoncé que le Livret A serait maintenu à 3% net par an, pour les 18 prochains mois. Quel est l’impact sur le capital des Français ? Quels sont les intérêts que vous pouvez espérer gagner sur votre épargne à plus long terme ?
Le ministre de l’Economie et des Finances a annoncé jeudi que le taux du Livret A serait maintenu à 3% pour les 18 prochains mois. Alors que la formule officielle de calcul du taux aurait dû permettre d’offrir une rémunération supérieure à 4% sur l’épargne des Français, le gouvernement a préféré garder un taux constant pour ne pas pénaliser le financement des logements sociaux.
Il n’en reste pas moins que 3% net est un niveau exceptionnel depuis la crise financière de 2008 et que les Français sauront s’en satisfaire. Il a toutefois un plafond sur ce placement d’épargne : vous ne pourrez pas déposer plus de 22 950 euros sur celui-ci. L’Observatoire de l’épargne réglementée a toutefois noté dans son dernier rapport que les encours moyens se situaient plutôt autour des 1 500 euros pour chaque Livret A.
Un exemple avec 1000 euros de capital de départ
Pour savoir combien vous pouvez gagner à long terme – et plus précisément connaitre combien de temps il vous faudra pour doubler votre capital initial – il va falloir faire quelques hypothèses. En l’occurrence, on va partir sur principe que le taux du Livret A se maintiendra à 3% sur les prochaines décennies. Bien évidemment, il est très peu probable que le taux reste constant sur une telle durée. Cela dit, l’objectif est de vous donner une idée des gains potentiels à long terme que vous pouvez réaliser.
Ci-dessous, vous pouvez voir le tableau des intérêts cumulés si vous placez 1 000 euros de capital aujourd’hui. Au bout de la première année, vous aurez donc 3% net de rendement, soit 30 euros. Au fil des années, les intérêts que vous avez seront réinvestis sur le Livret A (sauf si vous décidez de les retirer). Au bout de 10 ans, vous aurez 343,29 euros d’intérêts en cumulés sur votre argent, soit environ 34% de croissance.
Durée du placement Capital Intérêts cumulés
Jour J 1 000,00 € 0 €
1 an 1 030,00 € 30,00 €
2 ans 1 060,90 € 60,90 €
5 ans 1 159,27 € 159,27 €
10 ans 1 343,92 € 343,92 €
20 ans 1 806,11 € 806,11 €
30 ans 2 427,26 € 1 427,24 €
Pour doubler son capital, il faudra attendre 23 ans – en réinvestissant chaque année les intérêts cumulés des années précédentes. Plutôt que de verser 1 000 euros au départ et ne plus y toucher, il est conseillé de faire des dépôts réguliers sur ce livret d’épargne. Garanti par l’Etat français, il vous donne une certitude sur votre capital : un tel livret se distingue ainsi des livrets proposés par les banques, dont le capital n’est pas assuré en cas de défaillance de la banque (seulement 100 000 euros par clients sont garantis grâce au FGDR).
Le taux du Livret A peut évoluer
Dans les calculs ci-dessus, nous sommes partis du principe que le taux du Livret A ne bougerait pas sur les 23 prochaines années. Or, il est peu probable qu’un tel scénario ne se passe. Il faut donc prendre ces variations en compte pour faire son calcul à long terme.
Un autre élément important à garder en tête est l’inflation. En juin 2023, le taux d’inflation en France était de 4,5%. Avec un Livret A qui rémunère 3% net par an, le rendement “réel” de ce placement est négatif. En effet, le coût de la vie augmente plus vite que la rémunération du Livret A. C’est toutefois un standard : le Livret A paie toujours moins que l’inflation, vous ne pourrez donc pas espérer faire un arbitrage sur ce placement sans risque.