Comment bien négocier votre crédit immobilier
Bien négocier son crédit immobilier se prépare. l'objectif est de présenter le meilleur dossier possible afin d'obtenir les meilleures conditions d'emprunt. augmenter son apport personnel, faire jouer la concurrence, déléguer l'assurance emprunteur sont autant de leviers. se présenter sous le meilleur « profil emprunteur » possible tous les emprunteurs ne sont pas égaux face au crédit immobilier. les établissements financiers évaluent au cas par cas le risque lié à un prêt. la situation professionnelle du demandeur est le premier critère pris en considération. votre statut (cadre, employé...), votre ancienneté, votre âge, vos possibilités d'évolution professionnelle sont autant d'éléments pris en considération.
autre critère d'importance : votre taux d'endettement. la banque ne prendra pas le risque de vous prêter de l'argent si vos charges représentent plus du tiers de vos revenus. surtout que ce taux déterminera le montant de l'emprunt que la banque est prête à vous accorder. en effet, en pratique, les mensualités de remboursement ne doivent pas dépasser 33% des revenus de l'emprunteur. toutefois pour affiner son offre, la banque calcule aussi le montant de votre « reste à vivre », c'est-à-dire la somme qui vous reste après le paiement de votre mensualité de crédit. plus il sera élevé, meilleures seront vos chances, même si le taux d'endettement doit dépasser les 33%.
avoir un bon apport personnel est également un avantage. les banques octroient rarement des prêts immobiliers sans apport. en pratique, l'apport doit représenter au moins 10% du financement total de votre achat. avoir un apport plus conséquent vous permettra souvent d'obtenir une meilleure offre.
enfin, la banque vérifiera votre historique bancaire avec vos derniers relevés. l'absence de découvert, d'incident de paiement, de crédit à la consommation vous permettront de négocier au mieux votre demande d'emprunt immobilier. faire jouer la concurrence afin d'obtenir le meilleur prêt afin d'obtenir l'offre de prêt la plus intéressante, il ne faut pas hésiter à démarcher plusieurs banques. le réflexe est naturellement de s'adresser à sa propre banque. vous connaissez votre conseiller et celui-ci connait votre dossier.
toutefois, il est indispensable de consulter plusieurs établissements financiers. chacun d'entre eux peut avoir une politique différente en matière de crédit immobilier. faire jouer la concurrence peut vous apporter de meilleures conditions ou des avantages supplémentaires. surtout que la fiche d'information standardisée européenne (fise), remise par chaque établissement prêteur, vous permettra de facilement comparer les offres. tout se négocie : le taux d'intérêt, les frais de dossier, les pénalités en cas de remboursement anticipé, le coût des garanties bancaires...
vous pouvez éviter ces démarches parfois chronophages en vous adressant à un courtier en crédit immobilier. il négocie à votre place et entreprend toutes les démarches pour obtenir les meilleures conditions. par ailleurs, il peut bénéficier d'avantages intéressants car il présente de nombreux clients aux établissements financiers. toutefois, vérifiez bien le montant et les modalités de sa rémunération avant de vous engager. choisir sa propre assurance emprunteur pour garantir le remboursement du crédit immobilier, la banque peut vous imposer la souscription d'une assurance décès-invalidité. là encore, il est déconseillé d'accepter l'offre de la banque sans avoir préalablement fait réaliser des devis auprès d'autres compagnies. en effet, la banque propose un contrat d'assurance de groupe généralement plus onéreux que celui d'une assurance individuelle.
en revanche, il ne faut pas hésiter à déléguer son assurance emprunteur. pour être acceptée par l'établissement prêteur, l'assurance choisie doit proposer des garanties au moins équivalentes aux siennes. depuis le 1er janvier 2018, l'emprunteur peut résilier chaque année son assurance emprunteur pour en souscrire une autre, proposant les mêmes garanties. cette possibilité est ouverte à tous les crédits en cours.